《節稅規劃》 投資型保單如何規劃？
你好，最近我以前打工存的吉利險將要到期，滿期的二十萬打算拿來規劃，似乎目前的投資型是最熱門的。
可以告訴我要如何規劃嗎？
我本身已經有醫療和意外險了，終身防癌也打算規劃。
希望解說越詳細越好，不要只留電話
是那一家那一種商品請說出來，我想挑我最中意的再做研究，
因為時間關係，無法一一去收集資料，只好這樣詢問，先謝謝願意回答的各位了。
投資型保單熱賣的四大原因：
1、利率低檔，投資型保單的需求漸增
2、保單的保險成本較低（依自然保費－年齡）
3、提供完整的基金平台（兼具投資及保障功能）
4、具資產保全效果（節稅額約3000萬元－遺產稅）
投資型保單優點：
１、連結標的多元，可望創造高報酬率
２、分離帳戶，規避保險公司倒閉風險
３、節稅優勢
４、兼顧投資與保障雙重功能
５、彈性繳費
基金建議：
１、預算有限，選擇檔數不需太多（配置要有主軸，股債比重，地域分布比重，貨幣分比重
２、不要把基金當股票短線操作
購買時注意事項：
１、勿信誇大的投資報酬率
２、瞭解費用收取方式
３、切忌把傳統保險商品解約，轉換成投資型商品
在挑選基金之前，有三項重要前提提醒您：
1瞭解自己的風險屬性
2資產配置的概念，藉以分散風險
3定期定額，長期持有，享受時間複利的效果
挑選基金的十大要點
1先看基金的屬性
看看這十檔基金的投資屬性是屬於積極股票型還是一般股票型，亦或是積極債券型還是一債券型。以決定自己的投資比重和檔數，一般以3~5檔較為恰當，你必需根據自己的風險承受度以決定基金組合之配置。
2觀察基金規模
基金規模越大，表示此基金受到多數人青睞，其投資績效獲得多數人肯定，可以有效分散產業風產或區域分險，更可以有效避開個股風險；另外規模越大也代表基金的口袋越深，當下跌時可以加碼攤平的籌碼越多。因此一般而言，基金規模越大其報酬越是穩定
。
3留意投資幣別的種類
一般有台幣、美元、歐元、英鎊、日圓、澳幣等貨幣種類，種類越齊全，在匯率風險和匯差上，相對自主性越強，需留意投資的基金幣別，它未來的走勢如何？免得賺了差價卻賠了匯率。
4留意投資類型
從投資類型中可以看出該檔基金是投資在哪各區域及產業，了解全球趨勢展望，以決定自己應該要把比重多配置在哪各區域及產業。
5參考MORNGINGSTAR晨星星級評等
MORNINGSTAR的晨星星級評等是根據風險調整後收益指標，對同組基金中評分最高的10%
評獲五星，之後的22.5%評獲四星，接下來的35%獲三星，再接下來的22.5%得二星，餘下的10%則只獲一星。MORNINGSTAR提供三年、五年及十年的評級，再根據這三個時段的加權評級結果得出基金的綜合評等，極具參考意義。
6注意基金淨值變化
基金淨值，意即「基金淨資產價值」的簡稱，是基金的所有資產減去負債後的餘額，類似於股市個股的股價，通常會隨著投資標的的行情起伏，如股市上漲時，股票型基金的淨值通常亦隨之上揚。
7留意報酬率是否穩定
基金所列的報酬率皆為累積報酬率，例如上面寫3年累積報酬率100% ，意味著，若投資人投資該檔基金，抱3年不贖回的話，總共會有100%的報酬率。投資人除了注重今年以來的表現之外，還需留意1年、3年、5年的報酬率是否都能有穩定的成長或不錯的表現。
8三年年化標準差之大小
標準差越大，表示獲利的波動程度越大，例如去年賺40%，今年可能只賺3%；因此投資人需有心理準備未來可能面臨這樣大波動幅變，穩健投資人宜選擇標準差小的基金。
9三年年化BETA值之大小
BETA值代表該基金之表現與市場的波動程度，BETA值為1.5，表示市場上漲10%的話，該基金
可上漲15%；同樣的若是BETA值為0.8的話，表示市場上漲10%，此基金只會上漲8%；相反的
市場下跌10%，該基金只下跌8%，穩健投資人宜選擇BETA值小於1的基金。
10三年年化SHARPE大小
SHARPE代表承受每單位風險所能得到的超額報酬，此數值自然是越大越好，與風險承受度大小無關。
所謂「長期」至少是10年，最好是20年以上，若有此認知的話，其實所挑選的標的其波動程度越大越好，由於是定時定額，若淨值往上漲時，所買的單位數較少；淨值大幅向下跌的話，所買的單位數較多，不管波動大小，只要長期投資，都會得到一個平均值，此時再往上漲便可獲利，因此自然是波動較大的基金，往上的空間越大，終究獲利的報酬也較高。
以第四季來說
你可以選擇
安本環球亞太-範圍包含台灣、香港、新加坡、南韓等
美林新興市場-範圍包含巴西、俄羅斯、南非、波蘭等
美林世界礦業-以多元化金屬、白金、黃金、鋁等礦業公司
基金也要定期檢視或更換，透過投資型保單一年可免費轉換數次的優勢，來達到你要的理財目標。
節稅規劃 , 保險節稅規劃 , 節稅規劃 ppt , 遺產稅節稅規劃 , 公司節稅規劃 , 個人節稅規劃 , 節稅方法 , 信託節稅規劃 , 節稅規劃案例
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投資型保單熱賣的四大原因：
1、利率低檔，投資型保單的需求漸增
2、保單的保險成本較低（依自然保費－年齡）
3、提供完整的基金平台（兼具投資及保障功能）
4、具資產保全效果（節稅額約3000萬元－遺產稅）
投資型保單優點：
１、連結標的多元，可望創造高報酬率
２、分離帳戶，規避保險公司倒閉風險
３、節稅優勢
４、兼顧投資與保障雙重功能
５、彈性繳費
基金建議：
１、預算有限，選擇檔數不需太多（配置要有主軸，股債比重，地域分布比重，貨幣分比重
２、不要把基金當股票短線操作
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１、勿信誇大的投資報酬率
２、瞭解費用收取方式
３、切忌把傳統保險商品解約，轉換成投資型商品
在挑選基金之前，有三項重要前提提醒您：
1瞭解自己的風險屬性
2資產配置的概念，藉以分散風險
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1先看基金的屬性
看看這十檔基金的投資屬性是屬於積極股票型還是一般股票型，亦或是積極債券型還是一債券型。以決定自己的投資比重和檔數，一般以3~5檔較為恰當，你必需根據自己的風險承受度以決定基金組合之配置。
2觀察基金規模
基金規模越大，表示此基金受到多數人青睞，其投資績效獲得多數人肯定，可以有效分散產業風產或區域分險，更可以有效避開個股風險；另外規模越大也代表基金的口袋越深，當下跌時可以加碼攤平的籌碼越多。因此一般而言，基金規模越大其報酬越是穩定
。
3留意投資幣別的種類
一般有台幣、美元、歐元、英鎊、日圓、澳幣等貨幣種類，種類越齊全，在匯率風險和匯差上，相對自主性越強，需留意投資的基金幣別，它未來的走勢如何？免得賺了差價卻賠了匯率。
4留意投資類型
從投資類型中可以看出該檔基金是投資在哪各區域及產業，了解全球趨勢展望，以決定自己應該要把比重多配置在哪各區域及產業。
5參考MORNGINGSTAR晨星星級評等
MORNINGSTAR的晨星星級評等是根據風險調整後收益指標，對同組基金中評分最高的10%
評獲五星，之後的22.5%評獲四星，接下來的35%獲三星，再接下來的22.5%得二星，餘下的10%則只獲一星。MORNINGSTAR提供三年、五年及十年的評級，再根據這三個時段的加權評級結果得出基金的綜合評等，極具參考意義。
6注意基金淨值變化
基金淨值，意即「基金淨資產價值」的簡稱，是基金的所有資產減去負債後的餘額，類似於股市個股的股價，通常會隨著投資標的的行情起伏，如股市上漲時，股票型基金的淨值通常亦隨之上揚。
7留意報酬率是否穩定
基金所列的報酬率皆為累積報酬率，例如上面寫3年累積報酬率100% ，意味著，若投資人投資該檔基金，抱3年不贖回的話，總共會有100%的報酬率。投資人除了注重今年以來的表現之外，還需留意1年、3年、5年的報酬率是否都能有穩定的成長或不錯的表現。
8三年年化標準差之大小
標準差越大，表示獲利的波動程度越大，例如去年賺40%，今年可能只賺3%；因此投資人需有心理準備未來可能面臨這樣大波動幅變，穩健投資人宜選擇標準差小的基金。
9三年年化BETA值之大小
BETA值代表該基金之表現與市場的波動程度，BETA值為1.5，表示市場上漲10%的話，該基金
可上漲15%；同樣的若是BETA值為0.8的話，表示市場上漲10%，此基金只會上漲8%；相反的
市場下跌10%，該基金只下跌8%，穩健投資人宜選擇BETA值小於1的基金。
10三年年化SHARPE大小
SHARPE代表承受每單位風險所能得到的超額報酬，此數值自然是越大越好，與風險承受度大小無關。
所謂「長期」至少是10年，最好是20年以上，若有此認知的話，其實所挑選的標的其波動程度越大越好，由於是定時定額，若淨值往上漲時，所買的單位數較少；淨值大幅向下跌的話，所買的單位數較多，不管波動大小，只要長期投資，都會得到一個平均值，此時再往上漲便可獲利，因此自然是波動較大的基金，往上的空間越大，終究獲利的報酬也較高。
以第四季來說
你可以選擇
安本環球亞太-範圍包含台灣、香港、新加坡、南韓等
美林新興市場-範圍包含巴西、俄羅斯、南非、波蘭等
美林世界礦業-以多元化金屬、白金、黃金、鋁等礦業公司
基金也要定期檢視或更換，透過投資型保單一年可免費轉換數次的優勢，來達到你要的理財目標。
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