遺產稅節稅規劃

《節稅規劃》 保險怎麼買才算買齊?

我25歲
先生28歲
兒子2歲8月
要怎麼規劃保險才算買齊呢?
又該買哪些保險呢?
該買哪家ㄉ呢?

規劃保險的第一步,就是評估自己的需求,而需求,跟你目前正處在別有關
個人人生階不同生活重心不同,責任不同,收入也不同,因此保險劃也要有所不同,
開始住入職場工作,經濟收入將漸漸加,多餘的資金規劃用來買保險;
保障型終身險或定期險,建康險,意外險,
夫妻都在工作,尚未生小孩,先累積積蓄,
適合:保障終身及健康險,意外險,有多於預算,可考慮投資型保險
成家後可能要生子,買房小等,保障也要隨著增加,保護家人的生活安心
適合:先增加保額,預有限則選擇定期險或投資型保單,為子女投保醫療和意外險,可以附加在大人的保單中
有多餘預算再買投資型保單儲存敎育基金
到了50~60歲,逐漸進入退休年紀,但房貸和子女教育負擔也會慢慢降低,
適合:選擇養老信者蓄險,加強健康險,將之前的定期保單轉換終身險或投資險
沒有工作收但還是需要生活費月,利子女的奉養金或之累積的養老金做規劃
適合:撰擇年金險或養老儲蓄險.另外做保險節稅規劃
所以在人生的每一個階段都有不同的規劃
一定要做好財務規劃找出真正的需求;才去投保,成為一份有規劃的保單
保費的特性
1,還本愈高,保費愈高,羊毛出在羊身上,
因為要還本給客戶,自然收取的保費較高,保額不一定較高,例如30才的王先生用3萬元可以買到200萬的壽險保障,
若買每3年還本2萬的還本壽險;同樣保費3萬,可能只有50萬的保障,而且還本到能真正得利,不知多少年後了

2,職業危險性越高,保費越高
以意外險是以職業等來區分,危險性越高的職業,收取的保費也越高,有些更被列為拒接往來戶,
3.男性保費比女性貴
相同保單和健康情況,男的保費會比女性貴一些,因為男性的危險發生率較高,平均壽命也比女性短一些
4.年紀越大,保費越高
年紀越大則死亡機和罹病機越高,因此買保險就較貴,所以保險越年輕買越便宜,例如;同樣是保額100萬的終身險
20歲繳26820元/年;到了50歲就要50210元
5.所有的險都是定期險,
所謂的定期險就是保障期間為10或20年的險,這種險較便宜,只保障10或20年,過了期限就沒有了
但適合沒有錢但有很多責任或家中支柱的人,而終身的險就是把投保時的年紀,算到100歲左右,再把成本平均後
讓你在20年或15年去繳完,所以也是定期險,只是定到100歲;满期時會付給你理賠金當祝壽金,也就是當你死了...
適合有多餘錢的人,只是如果30歲投保,20年後付清,過了5年在歲死亡的話
除了理賠金,不會退回55-100歲的保費成本吧....
其它的注意事項
1.第一資保險首重保障
以保障型保險為主;何如定期險,建康險,意外險等,有錢才買投資型或終身險
2.保費佔年收入十分之一以內
保費支出最好不要超過家庭年收入的10分之1,如果是單約7%~10%之間,例如王先生年收入80萬,財包含王太太和子女整個家庭
保費支出最好不要超過8萬,以保障部份,投資型分離帳戶不在此限
3.計算保額
用保額來計算,每個人的家庭狀況不太一樣,需計算,最好找有財務規劃的業務員來算
最好不要找保險公司,可以選財規師或經紀人,算出你的需求,而不是只告訴你金額

其實買保險是長期的保障
如何規劃一張適合的保單才是重點

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