《節稅規劃》 最低稅負制 VS 年金保險跟投資型人壽保險
安安 大家好~ 我知道這兩種保險在最低稅負制下，一定條件具有免稅功能我想問的是 :
年金保險(簡稱A)跟投資型人壽保險(簡稱B)
1.如果時間拉長超過25年，A與B哪個最具節稅功能，得扣除死亡..等等保險費用，我知道的是時間愈長扣的相關費用愈多，我想知道哪個比較好?
2.若B保額為100萬或200萬，是不是意謂每年可投資的金額上限為100萬及200萬
3.還有，為什麼買鉅額保險可節很多稅呢? 0.0" 在最低稅負制下，個人所得部份為20%，會有影響嗎?
因為目前投資工具能每年獲利15%就很不錯了，以上是我笨笨的問題= =，希望各位不吝指出錯誤，提供各位保貴的意見，一直在考慮買什麼保險好，很傷腦筋~.~，謝謝各位~
個人謹針對別人沒提的，或是比較有不同意見的地方提供淺見：
1如果時間拉長超過25年，A與B哪個最具節稅功能，得扣除死亡..等等保險費用，我知道的是時間愈長扣的相關費用愈多，我想知道哪個比較好?
1.1【年金保險】大部份都只有固定利率，恐怕被通膨就抵消掉了。
1.2【投資型人壽保險】其實爭議蠻多的，除了很多人爭議的各種名目費用頗多以外，就以第一年來說，每家公司真正投入【投資】的金額很少，所以前幾年如果沒有很好的獲利，恐怕不容易有比較好的績效，除非你真的有辦法擺長一點。當然投資也沒穩賺，這是必須考量的！
1.3※重點：【投資型人壽保險】主要分兩塊（保險＋投資），說到節稅功能，在投資這一塊，根據我們實際報遺產稅的經驗，【高雄】及【台灣省】還可不計入遺產，但【台北國稅局】是列入遺產計算的（目前暫時還一國兩制，可能很快就會全國統一了！），所以若要節遺產稅，建議您別冒這個險（不要用【投資型人壽保險】）！
1.4大家一定記得股市名人「黃任中」，他聘請了一堆名師幫他規劃出天衣無縫，超完美避稅的大案，看來一切合法，但最終逃不過國稅局祭出尚方寶劍---【實質課稅】---，結果最後被管收，抑鬱而終！
1.5其實放在【投資型人壽保險】的【投資】這一區塊裡的錢，就有這種感覺，它明明是投資，卻隱身在保險裡，國稅局早就看不過去，它可引用【實質課稅】條款。所以我們在做節稅規劃時不用，因為財稅規劃甚至是一次就規劃三代，誰都不希望發生像「黃任中」這種情形，精心規劃了幾十年，最終毀於【實質課稅】，任誰都不會甘心。
1.6建議您買【增值分紅保險】，它除了保本，保息，還可參與分紅，有點類似買股票，但又不必承擔股票下跌的風險。根據我們實際從事證券、期貨及外匯程式交易操盤二十餘年的經驗，最終發現真正可以穩定獲利的，大概只剩【套利交易】，另外一個就是這種【增值分紅保險】了。因為它真正進可攻，退可保本又保息；【年金保險】是進無法攻，退可守，【投資型人壽保險】則是進可攻，退不可守。
2還有，為什麼買鉅額保險可節很多稅呢?在最低稅負制下，個人所得部份為20%，會有影響嗎?
2.1買鉅額保險可節很多稅---很多人提了，不再贅述。
2.2以前保險給付通通免稅，但在最低稅負制下，受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付，通通計入年度所得，但死亡給付超過 3,000萬的部分始須併入年度所得課稅。
2.3個人基本稅額，為個人基本所得額超過新台幣600萬元之部份，按稅率20%計算之。
2.4綜合所得稅係以家庭為申報單位，個人與配偶及其受撫養親屬，有第十二條第一項各款金額者，應一併計入基本所得額。
2.5※結論：所以若某甲買鉅額保單，身故時有一妻二子均已成家，若保險給付9000萬元平均分給三人繼承的話，則每人的3000萬元給付還是免稅，但就某甲而言，已經是9000萬元免稅了，還是很可觀的數字，這是很多人都不知道的！若再加上一些規劃，免稅額度還可再更高。
2.6值得留意的是，此時的【年金保險】給付是全額計入所得的，而不是像死亡給付超過 3,000萬部分始須併入，所以【年金保險】在鉅額保單的節稅裡，還是有其不足的部份。
3如果您實在很想做投資，建議您買了保險後，再從中挪出部份資金從事如【套利交易】等操作，我們還可幫您做投資避險。
4節稅規劃牽涉到很多專業的領域，尤其如果能夠結合投資、理財、節稅、退休、年金、遺產及贈與等一倂規劃，那更是一勞永逸！
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安安 大家好~ 我知道這兩種保險在最低稅負制下，一定條件具有免稅功能我想問的是 :
年金保險(簡稱A)跟投資型人壽保險(簡稱B)
1.如果時間拉長超過25年，A與B哪個最具節稅功能，得扣除死亡..等等保險費用，我知道的是時間愈長扣的相關費用愈多，我想知道哪個比較好?
2.若B保額為100萬或200萬，是不是意謂每年可投資的金額上限為100萬及200萬
3.還有，為什麼買鉅額保險可節很多稅呢? 0.0" 在最低稅負制下，個人所得部份為20%，會有影響嗎?
因為目前投資工具能每年獲利15%就很不錯了，以上是我笨笨的問題= =，希望各位不吝指出錯誤，提供各位保貴的意見，一直在考慮買什麼保險好，很傷腦筋~.~，謝謝各位~
個人謹針對別人沒提的，或是比較有不同意見的地方提供淺見：
1如果時間拉長超過25年，A與B哪個最具節稅功能，得扣除死亡..等等保險費用，我知道的是時間愈長扣的相關費用愈多，我想知道哪個比較好?
1.1【年金保險】大部份都只有固定利率，恐怕被通膨就抵消掉了。
1.2【投資型人壽保險】其實爭議蠻多的，除了很多人爭議的各種名目費用頗多以外，就以第一年來說，每家公司真正投入【投資】的金額很少，所以前幾年如果沒有很好的獲利，恐怕不容易有比較好的績效，除非你真的有辦法擺長一點。當然投資也沒穩賺，這是必須考量的！
1.3※重點：【投資型人壽保險】主要分兩塊（保險＋投資），說到節稅功能，在投資這一塊，根據我們實際報遺產稅的經驗，【高雄】及【台灣省】還可不計入遺產，但【台北國稅局】是列入遺產計算的（目前暫時還一國兩制，可能很快就會全國統一了！），所以若要節遺產稅，建議您別冒這個險（不要用【投資型人壽保險】）！
1.4大家一定記得股市名人「黃任中」，他聘請了一堆名師幫他規劃出天衣無縫，超完美避稅的大案，看來一切合法，但最終逃不過國稅局祭出尚方寶劍---【實質課稅】---，結果最後被管收，抑鬱而終！
1.5其實放在【投資型人壽保險】的【投資】這一區塊裡的錢，就有這種感覺，它明明是投資，卻隱身在保險裡，國稅局早就看不過去，它可引用【實質課稅】條款。所以我們在做節稅規劃時不用，因為財稅規劃甚至是一次就規劃三代，誰都不希望發生像「黃任中」這種情形，精心規劃了幾十年，最終毀於【實質課稅】，任誰都不會甘心。
1.6建議您買【增值分紅保險】，它除了保本，保息，還可參與分紅，有點類似買股票，但又不必承擔股票下跌的風險。根據我們實際從事證券、期貨及外匯程式交易操盤二十餘年的經驗，最終發現真正可以穩定獲利的，大概只剩【套利交易】，另外一個就是這種【增值分紅保險】了。因為它真正進可攻，退可保本又保息；【年金保險】是進無法攻，退可守，【投資型人壽保險】則是進可攻，退不可守。
2還有，為什麼買鉅額保險可節很多稅呢?在最低稅負制下，個人所得部份為20%，會有影響嗎?
2.1買鉅額保險可節很多稅---很多人提了，不再贅述。
2.2以前保險給付通通免稅，但在最低稅負制下，受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付，通通計入年度所得，但死亡給付超過 3,000萬的部分始須併入年度所得課稅。
2.3個人基本稅額，為個人基本所得額超過新台幣600萬元之部份，按稅率20%計算之。
2.4綜合所得稅係以家庭為申報單位，個人與配偶及其受撫養親屬，有第十二條第一項各款金額者，應一併計入基本所得額。
2.5※結論：所以若某甲買鉅額保單，身故時有一妻二子均已成家，若保險給付9000萬元平均分給三人繼承的話，則每人的3000萬元給付還是免稅，但就某甲而言，已經是9000萬元免稅了，還是很可觀的數字，這是很多人都不知道的！若再加上一些規劃，免稅額度還可再更高。
2.6值得留意的是，此時的【年金保險】給付是全額計入所得的，而不是像死亡給付超過 3,000萬部分始須併入，所以【年金保險】在鉅額保單的節稅裡，還是有其不足的部份。
3如果您實在很想做投資，建議您買了保險後，再從中挪出部份資金從事如【套利交易】等操作，我們還可幫您做投資避險。
4節稅規劃牽涉到很多專業的領域，尤其如果能夠結合投資、理財、節稅、退休、年金、遺產及贈與等一倂規劃，那更是一勞永逸！
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