遺產稅節稅規劃

《節稅規劃》我該如何做我的理財規劃

我月入大約4~5萬,目前只有購買基本的醫療險,希望有經驗的各位大大幫幫我做個理財規劃吧!

要先做資產配置哦~

第一步: 先將平常的理財標的簡單區分為”風險理財標的”與”無風險理財標的”兩類。所謂的風險理財標的應該可以包括股票、基金、互助會、不動產、外匯、期貨以及不保本的投資保險等等: 而無風險理財標的則包括銀行存款、公債、國庫券、傳統型的儲蓄險、保本型的投資保險等等。

第二步: 依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況等因素，決定將多少的資金比例配置到風險理財標的與無風險理財標的中。

第四步: 隨時檢視投資績效，並適時修正資產配置計劃。

第五步: 將無風險理財標的所創造出來的利息或年金進行”轉投資”，此時可以重複選擇風險理財標的或無風險理財標的。

第六步: 評估效果。

如果風險理財標的與無風險理財標的都獲利，則這種資產配置會產生”交叉獲利”至少無風險理財標的已經做好保本的萬全準備，日後也有風險平衡的效果，套用期貨操作的專用術語稱之為”避險對沖”。

第七步: 附加價值。

以上的資產配置計劃涵蓋了保險商品，這是因為保險除了理財的功能之外，還有強大的風險保障效果，相當具有附加價值。事實上，人的一生中，不論是做哪種儲蓄或投資計劃，如果少了”保險”，很可能所有的努力都會白費。道理很簡單，好不容易存了一點錢，如果自己或是家人發生了生命上或財產上的風險時，這一點點積蓄足以撐過難關嗎? 如果有適當的保險資產配置計劃，就不致於困坐愁城了。

此外，保險還有一項最重要的附加價值就是”節稅”。透過保險，將來所獲得的各種利得皆屬於保險給付，一律免所得稅，此外，死亡保險金也免計入遺產總額(免遺產稅)，節稅效果百分百。

從以上的說明可以了解到資產配置計劃是每個人都必須擁有的，姑且不論在各種投資工具上投入了多少比例，只要用不同的角度來觀察傳統保險或投資型保險，我們將會發現原來保險功能是如此的強大，也是如此的不可或缺。其他型態的資產配置計劃都可以耽擱，唯獨保險資產配置計劃不可遲疑，因為有一句勸世警語是這麼說的: 千金難買早知道，萬般無奈沒想到，只有儘早做好萬全準備，才能高枕無憂。 第三步: 選擇適當的時機進場投資風險理財標的。而無風險理財標的則越早投資越好，因為可以創造時間的複利價值。

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