遺產稅節稅規劃

《節稅規劃》 老年人投保壽險,怎麼保較划算??

請問
老年人(55~60歲)投保壽險,身體狀況良好,過去都沒有住院及重大疾病的記錄,希望大約50~100萬的身故保障,要怎麼保比較划算?投資型保單?定期壽險?還是終身壽險?

麻煩為我解答,請說明原因,能附上保費的資料更好(男60歲及女58歲)

您好
保險的費用 跟發生率友直接影響的密切關係
就是所了解的 年齡越高保費越多
不論是終身 定期壽險 或是投資型保單
其中終身與定期壽險 投保後繳費期間 每年費用均一樣
投資型保單 則其中的保費部份 會逐年增加 且越年長 費差越是明顯

在此 建議可參考 "增額型壽險"
保費依投保年齡來看 因為增額的年期較短 所以越老保費越少
相對於保障就可以在一合理範圍 還能兼具儲蓄功能
且在每年保費固定的情況下 保額還會逐年增加 因為是增額型的
再者 有些外商公司的壽險 還在75歲以後提供老年的住院照護金
(約為保額的千分之二 ) 也無非是一張帳戶型的終身醫療
更重要的事 所繳的錢 都可以拿回來
帳戶裡的保價金 還能作為隨時的緊急預備金提用或借支

若壽險重要 那醫療險更需考慮
因為步入老年後 身體機能逐漸下降了

建議父親的規劃如下: (60歲 男性 )
增額壽險50萬 醫療 2000日額 70,000~350,000的費用實支時付
每年保費60,116原 繳費二十年
二十年後帳戶價值1,258,750元；三十年後帳戶價值1,943,900元
還會繼續增加~

在台灣稅法逐漸改變 節稅空間音而縮減的情況下
保險還能達到節稅及資產轉移的功能 是一好的考慮!!

如果不加醫療附約 更為單純
且有終身3.5%的優惠

依您的需求 父親身後 留下一筆費用給母親
增額壽險 比一般保險更有財務槓桿上的價值
再輔以定期壽險拉高保障理賠金 更是好的規劃

投資型保單也是一個參考
不過繁瑣的費用 及年紀越高 收取保費越多
投資報酬率要仔細評估了

總之 透過需求評估與分析
了解最終需求 再回歸到現在 開始規劃一個合適的計畫

祝福您 期待遇到一個不是賣產品給您的人
而是一個協助一同建築未來的朋友!!

節稅規劃 , 保險節稅規劃 , 節稅規劃 ppt , 遺產稅節稅規劃 , 公司節稅規劃 , 個人節稅規劃 , 節稅方法 , 信託節稅規劃 , 節稅規劃案例